Ezért érdemes képben lenni a pénzügyeinkkel
Meglepő, hogy egy olyan világban, amelyet a fogyasztás és a gazdasági érdekek vezérelnek, a pénzügyi tudatosság korántsem annyira elterjedt, mint várnánk. Az ilyen jellegű ismeretek hiányának okai sokfélék lehetnek, az oktatási tanterv hiányosságaitól kezdve a pénzzel kapcsolatos vitákat övező kulturális tabukig. Sokan tehát ezen alapelvek ismerete nélkül próbálnak navigálni az élet tengerén, ami azonban számtalan problémához vezethet.
Alábbi cikkünkben megvizsgáljuk, hogy miért nem rendelkeznek ilyen jellegű ismeretekkel az emberek, megvitatjuk a tudatosság előnyeit és gyakorlati tanácsokat adunk arra vonatkozóan, hogyan érhetjük el és tarthatjuk meg az anyagiak feletti ellenőrzést.
A tudatosság hiánya
A pénzügyi tudatosság, vagy annak hiánya egy, a társadalmunkat átható probléma, ami elsősorban abból fakad, hogy a hagyományos akadémiai környezetben az ilyen oktatásra csak korlátozott hangsúlyt fektetnek az intézmények. Az emberek többsége úgy nő fel, hogy nem rendelkezik megfelelő ismeretekkel és készségekkel ahhoz, hogy eligazodjon személyes pénzügyeinek összetett világában. Persze nem kizárólag az oktatás vonható felelősségre a kérdésben, ugyanis kulturális tényezők és társadalmi normák is hozzájárulnak ahhoz, hogy nem vitatjuk meg nyíltan ezeket a kérdéseket. A témát gyakran tabunak vagy udvariatlannak tekintik, ami megakadályozza a tapasztalatok megosztását és az azokból történő tanulást.
A tudatosság előnyei
Nézzük, miért fontos mégis, hogy edukáljuk magunkat ezen a téren, ha szükséges, autodidakta módon!
A biztonság lefektetése
A pénzügyi tudatosság azáltal nyújt biztonságérzetet, hogy segít megérteni, hogyan gazdálkodjunk a leghatékonyabban a pénzünkkel. Költségvetési, megtakarítási és befektetési ismereteink képessé tesznek minket arra, hogy egy biztonsági hálót építhessünk ki.
A váratlan helyzetek hatékony kezelése
A tudásunk abban is segít, hogy az előre nem látható helyzeteket, kiadásokat is kezelni tudjuk anélkül, hogy pánikba esnénk vagy komolyabb pénzügyi nehézségeket okoznánk magunknak. Ebben alapvetően egy vészhelyzeti alap segíthet, aminek felhalmozására szinte minden ilyen típusú edukációs platform biztatni fog minket. Ha van tartalékunk, akkor meg tudunk birkózni a váratlan számlákkal, javítási költségekkel vagy munkahelyünk elvesztésével.
Hosszú távú célok elérése
A pénzügyi tudatosság fegyelmezett magatartásra ösztönöz, lehetővé téve, hogy tartalékokat képezzünk a jövőre nézve. Akár új otthonra, oktatásra vagy nyugdíjra gyűjtünk, a pénzügyi célok és stratégiák világos ismerete biztonságosabb és kényelmesebb jövőt biztosít. Pénzügyekben jártas egyénként képesek leszünk hosszú távú pénzügyi célokat kitűzni, és el is érni azokat.
Ha pedig ezekkel kapcsolatban további kérdésünk merül fel, akkor bármikor fordulhatunk egy pénzügyi szakértőhöz, banki szakemberhez vagy éppen a kiválasztott pénzintézet digitális pénzügyi asszisztenséhez. Kate, a K&H Bank mesterséges intelligencián alapuló asszisztense például számos dologra válaszol, közvetlenül átirányít minket a megfelelő helyre, sőt, az ügyfél kérésére és jóváhagyása mellett bizonyos tranzakciókat teljességgel elvégez, például utalás vagy limitállítás.
Hogyan függ ez össze az életminőségünkkel?
Az anyagiak miatti aggodalom napjaink egyik legjellemzőbb stressz-típusa. A bizonytalanság, hogy nem tudjuk, hogyan gazdálkodjunk a pénzzel, hogyan fizessük a számlákat vagy hogyan tervezzük meg a jövőt, szorongáshoz és álmatlan éjszakákhoz vezethet. A pénzügyi tudatosság ugyanakkor csökkenti ezt a stresszt, hiszen kezünkbe adja a stabilitás és takarékoskodás útitervét. A pénzünk sikeres kezelése emellett a pozitív teljesítés és az elégedettség érzésével jár. Az a tudat, hogy urai vagyunk pénzünknek, és megalapozott döntéseket hozunk a kiszolgáltatottság érzése nélkül, növelheti az általános önbecsülésünket.
Az ilyen jellegű tudatosság ráadásul szabadságot is biztosít számos személyes döntés meghozatalát illetően. Akár egy hobbiban való kiteljesedésről, akár egy karrier szüneteltetéséről vagy jótékonysági ügyek támogatásáról van szó, a pénzügyek feletti ellenőrzés nagyobb rugalmasságot tesz lehetővé, amikor döntéseket kell hoznunk a mindennapi életünkben.
Hogyan csináljuk?
Fontos leszögeznünk, hogy a pénzügyi tudatosság elsajátítása, és az ezzel járó előnyök elérése nem napok, vagy hetek kérdése. Az első lépés itt is az alapos tanulás szintjén kezdődik, melyet releváns portálok, blogok böngészésével érhetünk el a legkönnyebben. Ha felvérteztük magunkat a szükséges alapismeretekkel, kezdjük a folyamatot egy olyan költségvetés elkészítésével, amely felvázolja bevételeinket, kiadásainkat és megtakarítási céljainkat. Ezáltal világos képet kaphatunk arról, hogy hová megy a pénzünk, de segít azonosítani azokat a területeket is, ahol megfoghatjuk a felesleges költéseket.
Amint sikerült megtakarítást képeznünk, ismerjük meg a különböző befektetési lehetőségeket, például részvényeket, kötvényeket és befektetési alapokat. Ezek működésének megértéséhez és szakmai tanácsokért banki szakemberekhez fordulhatunk, de egyes kérdéseinkre Kate, a K&H Bank digitális pénzügyi asszisztense is választ adhat. Az információgyűjtés pedig ezután sem állhat meg: legyünk folyamatosan tájékozottak a pénzügyi trendekről, piaci változásokról és befektetési lehetőségekről. A folyamatos tanulás biztosíthatja, hogy a változó körülményekhez tudjuk igazítani a pénzügyi stratégiáinkat.
Ez a cikk egy fizetett promóció, támogatott tartalom, megrendelője a K&H Bank Zrt. A cikkben hivatkozott termék vagy termékek részletei és feltételei a K&H Bank személyes ügyfélpontjain és honlapján (www.kh.hu) érhetőek el.
