Vagyonokat veszíthet, aki rosszul taktikázik az új nyugdíjtrükkel
Február elejétől nyugdíj-előtakarékossági célból is vásárolható állampapír a Magyar Államkincstárnál. Az új lehetőséggel a Kincstár egy olyan állampapír-befektetési életút programot alakított ki, mellyel a gyermek születésétől kezdve egy egész életen át megfelelő kínálatot tud biztosítani ügyfelei részére az állampapír-forgalmazás területén – írja a Pénzcentrum a Magyar Államkincstár közleménye nyomán.
A számlanyitás feltétele az, hogy az ügyfél már rendelkezzen értékpapírszámlával a Kincstárban. A NYESZ online azonnal megnyitható ügyfélkapun keresztül, valamint személyesen a Kincstár állampapír-értékesítési ügyfélszolgálatain.
A nyugdíj-előtakarékossági állampapírszámlával kapcsolatban Süle-Szigeti Bulcsú, a Bankmonitor nyugdíjszakértője a Pénzcentrumnak azt mondta, nyugdíj-előtakarékosság mindenki számára fontos pénzügyi feladat, mert az állami nyugdíj már ma sem képes maradéktalanul biztosítani az időskori anyagi biztonságot.
Árgyelán Ágnes, a Portfolio elemzője azt mondta, ennek az előtakarékossági formának ugyanaz az előnye és a hátránya: „Ami a NYESZ-nek előnye, egyben hátránya is lehet: a széles befektetési választék a pénzügyileg kevésbé tudatos megtakarítóknak zavarba ejtő lehet, ilyen szempontból egy tisztán csak állampapírokra építő számla egyszerűbb megtakarítási formát jelenthet.”
Ugyanakkor Balásy Zsolt, a HOLD Alapkezelő portfóliókezelője szerint hosszú távú megtakarításhoz nem a kockázatmentes államkötvényeket jó választani, mert az alacsony kockázat alacsony hozamot is jelent.
Szerinte egy esetben éri meg ezt a megtakarítási formát választani.
„Az adó-visszatérítést is ennek perspektívájában érdemes nézni: egy 20 év múlva esedékes NYESZ-en az első évben kapott 20% adó-visszatérítés mondjuk évi 1% plusz hozamot jelent a 20 évre nézve. Ennél az évi 1%-nál lényegesen magasabb plusz hozamot lehet elérni kockázatosabb eszközökkel. De ha valakinek egy éve van nyugdíjig, annak biztos, hogy nagyon megéri” – mondta a HOLD Alapkezelő portfóliókezelője.